現在、政府が進めているDX化の動きは銀行業界にも大きな影響を与えています。DX化が必要な背景や実際の事例を通して、私たちの生活にどう影響していくかを見ていきましょう。銀行業界のDX化は、他業界におけるDX化の影響を読み解くヒントでもあるためぜひご一読ください。この記事のポイントDX化は単なるデジタル化ではなく、企業全体の業務や文化を変革する取り組みである。銀行業界では古いシステムがDX推進の障壁となっている。DX化により、顧客体験・業務構造・ビジネスモデルの3方面で大きな変化が生じ、大手銀行も積極的に対応を進めている。DX化の基本事項そもそもDX化とはそもそもDX化とはどのような取り組みを指すのでしょうか。まず、IT化とは異なる変化であることを理解しておきましょう。IT化とは、業務をデジタル化することで効率性を高めるという意味です。それに対して、DX化とはデジタル化を1つの手法として業務や企業、社会そのものを変える広義の意味を持ちます。つまり、単なるデジタル化ではなく、ビジネスモデルや組織風土など、業界全体の変革を目的として実施されています。あらゆる業界で必要とされる背景なぜDX化が多くの業界で必要とされるのでしょうか。それは顧客行動の多様化・人材不足・データ活用などの進展により、企業が競争優位を保つにはデジタル導入が不可欠になっているためです。銀行業界DXにおける環境と課題銀行業界のDX化は、環境の変化に対してスピード感のある変革を行う事が重要です。以下では、まず銀行業界を取り巻く環境の変化とDXを推進していく上での課題を整理します。銀行を取り巻く環境の変化従来の銀行業務は紙や対面など、手作業に依存していました。しかし、利便性向上や体験価値向上を始めとする顧客ニーズが高まった事でDX推進の動きが加速しました。実際に外部環境としては、フィンテック企業による金融参入、キャッシュレス化、少子高齢化による取引量減少など、従来の店舗依存型モデルを根本から揺るがす要因が増えています。そのため、銀行のDXは「効率化のためのIT導入」ではなく「事業の存続と競争力維持のための経営課題」として位置づけとなります。銀行DXの課題外部環境の変化が進む一方、課題も散見されます。例えば、従来の銀行では古いシステムなどが業務効率を下げ、データの一元管理や部門横断的な施策を困難にしています。また、銀行業界はリスク回避を重視する文化が強く、新しい取り組みへの意思決定が比較的遅いという課題も顕在化しているのが現状です。銀行業界のDX化がもたらす変化銀行業界のDX化が進むにつれて様々な変化が生じています。以下では、その影響を「顧客体験」「業務・組織」「ビジネスモデル」という3つの観点から見ていきましょう。顧客体験DXは、銀行と顧客の関係を根本から変えています。モバイルアプリやオンラインバンキングの高度化により、顧客は時間や場所を問わず取引できるようになりました。さらにAIを活用したチャットボットやパーソナライズ化されたローン提案など、「人に会わずとも金融体験を得られる時代」が到来しています。業務・組織銀行内部でも、DXによって業務の在り方が大きく変わっています。手作業中心だった審査や照合作業が自動化され、行員は単純業務から脱却し、より付加価値の高い顧客対応やデータ分析へと役割をシフトしつつあります。また、データ基盤の整備によって促進されたのが、従来分断されていた部門間の情報共有です。そしてDX人材の登用や育成も加速しており、組織文化そのものが変わり始めています。ビジネスモデル銀行の価値提供は、もはや単なる金融サービスの提供者ではなくなっています。オープンAPIを活用した異業種連携が進み、フィンテックや小売などと組む「金融×他産業」の新たなビジネスモデルが形成されつつあります。実際のDX導入事例銀行業界におけるDX化の先行事例をご紹介します。両社とも取り組みの施策に違いはあるものの、共通しているのはデジタル化を目的ではなく手段として用いている点です。株式会社りそなホールディングスりそなホールディングスは、2020年4月1日付けで「会社ぐるみでDXに取り組む」という姿勢を社内外に発信しています。データサイエンティストやDXなど、業務分野別の複線型人事制度（コース制）を導入することで、組織体制の整備にも力を注いでいます。他銀行と同様に、バンキングアプリの提供や他金融機関への提供も行うなど積極的な活動を展開しています。参考：りそな銀行 りそなのDXへの取り組み株式会社三菱UFJ銀行三菱UFJ銀行では、一般社員がデータリテラシーを持つ必要性に着目し、データを活用できる人材を全社的に育成する施策を講じています。報道によると、必要なスキル69項目を定義し、それらを学べる最適なサービスを提供するブレインパッドを採用し、実装しているとされています。参考：三菱UFJ銀行 業務のデジタルシフトとビジネスモデル変革を加速銀行DX案件で活躍するコンサルタントに必要な資質スキルセットデータ・テクノロジー理解：AI・データ基盤・クラウドなどをある程度理解し、ビジネスに落とし込む知識。ステークホルダー調整力：経営層や現場など、多様なステークホルダーの間に立ち、合意形成を進めるファシリテーションスキル。プロジェクト推進力（PMO）：複雑なDXプロジェクトを計画・実行・モニタリングする力。マインドセット変革志向：現状維持を良しとせず「どうすればより良いものに変えられるか」を考え抜く姿勢。現場主義：顧客・現場視点を忘れずに、テクノロジーではなく「人」を中心に設計する発想。継続学習：変化の速いDX領域で、新しい知識・スキルを常に吸収し続ける姿勢。最後に本記事では、銀行業界におけるDX化をテーマに背景や影響、導入事例をご紹介しました。こうしたDX化を実現するには、現場を理解し課題を整理できるコンサルタントの力が欠かせません。フリーランスとしてDX案件に関わりたい方はぜひquicflowにご相談ください。